Этапы работы финансового советника
АНАЛИЗ
Анализ текущей ситации, оптизмиация бюджета
ПОСТАНОВКА ЦЕЛИ
Определение финансовых целей
на основе приоритетности
ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН
Составление личного финансового плана
СОПРОВОЖДЕНИЕ
Абонентское обслуживание, корректировка финансового портфеля
ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ
Составление программы инвестиций, подбор планов финансовой защиты
Управление личным (семейным) капиталом - это комплекс мероприятий, направленных на сохранение и преумножение средств и активов на максимально надежных и выгодных для клиента условиях. Теперь давайте разберемся что включает в себя услуга по управлению капиталом? Самым первым и фундаментальным вопросом будет проведение анализа имеющегося капитала. Моя задача - провести оптимизацию структуры активов и пассивов, привести их к максимально эффективному показателю.
Финансовая стабильность и независимость – одна из главнейших целей для большинства людей. Но только у немногих из них вопрос систематической нехватки денег разрешается или отсутствует вовсе. Почему статистика так плачевна? Ответ очевиден – большинство людей с пренебрежением относятся к личному финансовому планированию:
-
не ведут учет своих доходов и расходов;
-
не имеют «финансовой подушки безопасности»;
-
расходуют активы ради приобретения пассивов;
-
покупают или берут в кредит совершенно ненужные товары и вещи;
-
не создают источники пассивного дохода для приумножения капитала;
-
не думают о будущем и пенсионном возрасте.
Однако всегда, независимо от наличия сбережений, вы можете:
-
укрепить свое финансовое положение;
-
взять под контроль расходы;
-
избавиться от долгов;
-
создать «финансовую подушку безопасности»;
-
освоить эффективные методы и инструменты инвестирования;
-
приступить к созданию пассивных источников дохода;
-
приступить к формированию внушительного капитала;
-
достичь финансовой независимости.
Принцип работы
На первом этапе работы Вы предоставляете всю необходимую информацию о своем текущем финансовом положении, а также даете целевые финансовые ориентиры. Моя задача - провести глубокий и тщательный анализ Ваших возможностей и предложить несколько вариантов достижения финансовых целей. На этом этапе разрабатывается оптимальный вариант достижения финансовых целей и определяется дальнейшая стратегия инвестирования.
Следующим этапом будет подбор конкретных финансовых инструментов. Следует выделить три ключевые направления реализации стратегии: ликвидация имеющихся задолженностей, создание резервного (защитного) фонда (капитала), создание инвестиционного (накопительного) фонда (капитала).
-
Ликвидация задолженностей предусматривает поиск различных вариантов по замене имеющихся кредитов на так называемые более "дешевые кредиты".
-
Создание резервного фонда включает в себя инвестиции в сверхнадежные финансовые инструменты, а также страхование активов.
-
Создание накопительного фонда подразумевает более агрессивную стратегию инвестирования и также включает в себя размещение пенсионных накоплений.
В зависимости от Ваших предпочтений Вам будет предложен консервативный, умеренный или агрессивный тип инвестирования. Активы инвестиционного портфеля будут иметь широкую диверсификацию (распределение) по валютам, странам и классам активов (акции, облигации, товарные активы, недвижимость и т.д.), что обеспечит полную защиту Ваших сбережений и накоплений от разных рисков. При этом будет использована максимально широкая линейка финансовых инструментов:
-
депозиты
-
банковские структурные продукты
-
акции, облигации
-
паевые инвестиционные фонды
-
ETF - фонды
-
золото и прочие товарные активы.
Заключительным этапом является последующее сопровождение Вашего финансового плана, его корректировка, которая неизбежна в связи с изменениями в вашей личной жизни, трудовой деятельности, в мировой экономике. Кроме этого я могу лично по Вашему поручению заниматься документальным оформлением по открытию счетов у финансовых посредников, приобретению подобранных финансовых инструментов, закрытию счетов.